Αυτό το σεμινάριο θα επιδείξει διάφορους τρόπους υπολογισμού του σύνθετου ενδιαφέροντος στο Microsoft Excel.
Τι είναι το σύνθετο ενδιαφέρον;
Όταν επενδύετε χρήματα, μπορείτε να κερδίσετε ενδιαφέρον για την επένδυσή σας. Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι επενδύετε 3.000 $ με ετήσιο επιτόκιο 10%, που αναμειγνύεται ετησίως. Ένα έτος από την αρχική επένδυση (που ονομάζεται κύριο κεφάλαιο), κερδίζετε τόκους $ 300 (3.000 $ 0.10), άρα η επένδυσή σας αξίζει $ 3.300 ($ 3.000 + $ 300). Για την επόμενη περίοδο, κερδίζετε τόκους με βάση το ακαθάριστο ποσό από την προηγούμενη περίοδο. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα, δύο χρόνια από την κύρια επένδυσή σας, κερδίζετε $ 330 ($ 3.300 x 0.10) επειδή η επένδυσή σας άξιζε $ 3.300. Τώρα, αξίζει $ 3.630.
Ο γενικός τύπος για το σύνθετο ενδιαφέρον είναι: FV = PV (1+r) n, όπου FV είναι μελλοντική τιμή, PV είναι παρούσα αξία, r είναι το επιτόκιο ανά περίοδο και n είναι ο αριθμός περιόδων σύνθεσης.
Πώς να υπολογίσετε το σύνθετο ενδιαφέρον στο Excel
Ένας από τους ευκολότερους τρόπους είναι η εφαρμογή του τύπου: (ακαθάριστο σχήμα) x (1 + επιτόκιο ανά περίοδο).
Εάν επενδύετε 1.000 $ με επιτόκιο 15%, που αναμειγνύεται ετησίως, παρακάτω θα υπολογίσετε την αξία της επένδυσής σας μετά από ένα έτος.
Σε αυτή την περίπτωση το Β2 είναι το Κύριο και το Α2 είναι το Επιτόκιο ανά Περίοδο. Το "$" χρησιμοποιείται στον τύπο για να καθορίσει την αναφορά στη στήλη Α, δεδομένου ότι το επιτόκιο είναι σταθερό σε αυτό το παράδειγμα.
Μπορείτε να υπολογίσετε την αξία της επένδυσής σας μετά από δύο χρόνια απλά αντιγράφοντας και επικολλώντας τον τύπο στο κελί D2, όπως φαίνεται παρακάτω.
Το C2 είναι το τρέχον ακαθάριστο ποσό. Παρατηρήστε πώς το B2 αλλάζει αυτόματα σε C2, αφού η αναφορά κελιού έχει αλλάξει.
Η παραπάνω διαδικασία για τον υπολογισμό των σύνθετων τόκων είναι εύκολη, αλλά αν θέλετε να καταλάβετε την αξία της επένδυσής σας μετά από 10 χρόνια, για παράδειγμα, αυτή η διαδικασία δεν είναι αποδοτική. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν γενικευμένο τύπο σύνθετου ενδιαφέροντος.
Γενικός τύπος σύνθετων τόκων (για ημερήσια, εβδομαδιαία, μηνιαία και ετήσια σύνθεση)
Ένας πιο αποτελεσματικός τρόπος υπολογισμού του σύνθετου ενδιαφέροντος στο Excel είναι η εφαρμογή του τύπου γενικού συμφέροντος: FV = PV (1+r) n, όπου FV είναι μελλοντική τιμή, PV είναι παρούσα αξία, r είναι το επιτόκιο ανά περίοδο και n είναι το αριθμός περιόδων σύνθεσης.
Πείτε, για παράδειγμα, ότι επενδύετε 5.000 $ με ετήσιο επιτόκιο 10%, που αυξάνεται κάθε εξάμηνο και θέλετε να υπολογίσετε την αξία της επένδυσής σας μετά από πέντε χρόνια. Το υπολογιστικό φύλλο παρακάτω δείχνει πώς μπορεί να γίνει αυτός ο υπολογισμός στο Excel.
Σε αυτήν την περίπτωση, το PV είναι το κύριο κεφάλαιο, το r (Ετήσιο επιτόκιο) / 2 επειδή το επιτόκιο μειώνεται κάθε εξάμηνο (δύο φορές το χρόνο), το n είναι (Σύνθετες περίοδοι ανά έτος) x (Έτος) και το FV είναι η επενδυτική αξία Το Αυτή η διαδικασία είναι πιο αποτελεσματική από την πρώτη επειδή δεν χρειάζεται να υπολογίσετε το ακαθάριστο ποσό μετά από κάθε περίοδο, εξοικονομώντας αρκετά βήματα υπολογισμού.
Λειτουργία FV και σύνθετο ενδιαφέρον
Τέλος, μπορείτε να υπολογίσετε το σύνθετο ενδιαφέρον με την ενσωματωμένη συνάρτηση Future Value του Excel. Παρόμοια με την προηγούμενη διαδικασία, η συνάρτηση FV υπολογίζει τη μελλοντική αξία μιας επένδυσης με βάση τις τιμές ορισμένων μεταβλητών.
Οι μεταβλητές (όπως φαίνεται παραπάνω) είναι:
- τιμή είναι το επιτόκιο για κάθε περίοδο.
- nper είναι ο αριθμός των περιόδων σύνθεσης.
- pmt είναι η πρόσθετη πληρωμή ανά περίοδο και αντιπροσωπεύεται ως αρνητικός αριθμός. Εάν δεν υπάρχει τιμή για το "pmt", βάλτε μια τιμή μηδέν.
- pv (προαιρετικό) είναι η κύρια επένδυση, η οποία αντιπροσωπεύεται επίσης ως αρνητικός αριθμός. Εάν δεν υπάρχει τιμή για "pv", πρέπει να συμπεριλάβετε μια τιμή για "pmt".
- τύπος (προαιρετικό) υποδεικνύει πότε προκύπτουν πρόσθετες πληρωμές. Το "0" δηλώνει ότι οι πληρωμές πραγματοποιούνται στην αρχή της περιόδου και το "1" υποδεικνύει ότι οι πληρωμές πρέπει να καταβληθούν στο τέλος της περιόδου.
Το προηγούμενο παράδειγμα εξαμηνιαίου σύνθετου τόκου μπορεί να συμπληρωθεί με τη συνάρτηση FV.
Το "επιτόκιο" είναι (Ετήσιο επιτόκιο) / (Περίοδος σύνθεσης ανά έτος), "nper" είναι (Σύνθετες περίοδοι ανά έτος) x (Έτη), "pmt" είναι 0 και "pv" είναι - (Κύριος).
Η κατανόηση του τρόπου υπολογισμού των σύνθετων τόκων είναι σημαντική για την πρόβλεψη των επενδυτικών επιδόσεων, είτε πρόκειται για συνταξιοδοτικό σχεδιασμό είτε για το προσωπικό σας χαρτοφυλάκιο, και το Excel είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να το κάνετε.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το Compound Interest επισκεφθείτε την Investopedia
